年化收益率是把当前收益率(比如日、周、月)换算成年收益率,该指标是一种理论收益率,并不是已取得的实际收益率。
通用计算公式为:年化收益率=[(投资期收到收益 ÷ 本金)÷投资天数]× 365 ×100%
为什么要计算年化收益率
无论是贷款、存款或理财项目,通常会用年利率来表示项目的成本或收益情况。
例如:银行贷款年利率5%,表示向银行借款100万元,一年需要支付利息5万元。银行存款一年定期利率3%,表示将100万元存入银行一年,可以取得利息3万元。
但有很多理财、投资项目的期限并不会以一年来计算。比较常见的是货币基金投资,通常是每天计算投资收益,投资者可以每天赎回本息。
银行理财也以7天、30天、60天等短期项目为主。
投资者如何衡量不同投资期的项目的实际收益能力呢?
这就需要将不同投资期的项目收益率按年度进行转化,以便直观对比分析。
年化收率的计算方法与作用
年化收益率是指投资期限为一年所获的收益率。
年化收益率=[(投资期收到收益 ÷ 本金)÷投资天数]× 365 ×100%
例如:
银行理财项目A的理财期为30天,100万元理财到期收益为5000元。
则项目A年化收益率=(5000÷1000000)÷30× 365 ×100%=6.08%
该项目收益率相当于将100万元投资一年可获得收益6.08万元。
银行理财项目B的理财期为60天,100万元理财到期收益为7000元。
则项目B年化收益率=(7000÷1000000)÷60× 365 ×100%=4.25%
该项目收益率相当于将100万元投资一年可获得收益4.25万元。
比较上述二个银行理财项目:
从收益绝对额上看,B项目比A项目多收益2000元,似乎B项目更值得购买。
但如果将收益统一转化为年化收益率来看,100万元投入A项目一年可获收益6.08万元,而B项目一年只能获得4.25万元。
因此,A项目收益率更高,更值得购买。
年化收益率与年收益率有区别
在选择投资项目时,投资者不能用年化收益率来代替年收益率。年化收益率是理论计算指标,是通过短期收益情况来推算年收益能力,并非实际收益。
年收益率是投资项目到期后的实际收益能力。
例如:
某国债发行期为一年,年收益率为3%,购买100万元的国债,一年后到期可实际获得收益3万元。
年化收益率只是理论指标,如同前例中的理财项目A的年化收益率为6.08%。
在理财期30天到期后,100万投资额只能取得5000元收益,而不是6.08万元。
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